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80后保险理财兼顾长远规划水

2019-01-13 02:17:58

  “80后”保险理财兼顾长远规划

  第1页:方案1

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  方案1突出三要素:范围广、费用低、保障高

  ◎方案提供:中国首席保险理财规划师太平人寿上海分公司黄宜平

  根据瑞信的调查,在过去三年中,20至29岁的人群收入增长了34%,是各个年龄段人群中收入增长显著的。高小姐也是这类人群中的一分子,年收入达到了16万元以上。与此同时,在竞争激烈的职业生涯中,如何在不断满足自己物质、精神生活的同时,为自己的生活做一个保障“备份”,确实需要未雨绸缪、认真考虑。

  保障型产品优先

  高小姐处于事业上升期,面对的压力、危险相对较大。且这个年龄段的人多为独生子女,也必须考虑父母日渐年长,一旦自己遇到不测,能照顾好他们。保障方案需突出“范围广、费用低、保障高”的特点。

  范围广:高小姐除了购买一份费率低、保障高的意外险(含医疗费用报销功能)外,还需要重疾险,以应对重大疾病高医疗费用的风险。同时,父母可能即将步入退休阶段,作为子女应承担起赡养义务,而且高小姐三年内组建家庭金属徽章之后,也应担负起家庭,因此,寿险产品也是少不了的。

  费用低:对于高小姐来说,未来还有很多事情要做,还有很多方面的费用要支出,所以应该尽量控制保费的支出,主打消费型险种,依次为意外险、医疗险、重疾险、寿险,年缴保费为7822.5元,仅占高小姐年收入的4

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.77%。

  保障高:保额方面基本以高小姐年收入的10倍左右为宜,其中一般意外险人生便会负累保额80万元,公共交通工具意外保额160万元、意外医疗保额2万元/次(次数不限)、定期寿险保额80万元、重疾险保额30万元、医疗险保额10万元/年(另有200元/天的住院津贴)。洒水车配件/p>

  兼顾长远规划

  理财的要点是“开源、节流”,从高小姐的资产负债表中可以看出,高小姐在“节流”方面做得非常好,每月除去各项生活费用开支,平均还有1万元的结余;但在“开源”方面是有缺陷的,资金百分之百存入银行,无其他任何投资渠道。

  倘若高小姐没有投资渠道和时间,或者属于“投资保守型”,也要为躲避不了的养老危机提前做好储备。所以在建立了基础保障之后,第二步就那根本就不是你的可以用躺在银行“睡觉”的资金购买些稳健、保本的保险理财产品,并且理财计划应随客观情况的变化而有所调整。

  一般来说,分红是为了抵御未来生活的通货膨胀,养老保险选择具有分红性质的险种是正确的。但切记不要忽视保障而过分期待分红收益,容易导致保障不足;也不要对分红没有信心,因为分红是分享保险公司的经营收益,并且收益以复利不断累计,通常是终身保障终身分红累计。

  重视专属保险

  “专属铝合金天沟保险”是保险公司根据女性的特点而设计的“女性独享”保险产品。由于女性的生理肌体结构比男性的复杂,调查显示女性患病的几率也比男性高。此外,女性有独特的妊娠期、分娩期、哺乳期等,因此女性比男性更需要家庭以及社会的关爱。高小姐应该根据不同的需求来配置“女性专用型保险”。

  这类险种是从一般的重大疾病上所分出来的一个细的分支,按照保监会和中国保险行业协会对重大疾病的一些管理的要求,一般的重大疾病险都会涵盖6种基本的重大疾病,同时各家保险公司也会根据自己的产品设计一些其他险种的保险。在原有的重大疾病的一些病种上,特别分离出了女性常见的一些恶性肿瘤,比如说乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌,对女性发病率比较高的癌症进行特别的保障,这样就比一般的重大疾病险的费率要便宜,针对性也会更强。

  未来成家后考虑需要小宝宝时,可以购买“女性特殊期保险”,比如“生育疾病险”、“母婴健康险”等。包含的内容主要是孕期过程当中,如果孕妇出现了孕期常发的特定疾病或者是重大的疾病,比如说宫外孕或者是葡萄胎等等,都会得到保险公司理赔金的支付。第二部分就是让新生儿一出生就会有特殊的保障,比如说新生儿出现先天性心脏病或者是染色体异常等等,都会给予资金上的支持。

  当女性遭受意外事故需接受整形手术时,一些保险公司推出的女性险还能对治疗费用进行理赔,那么高小姐可以选择投保“女性呵护型保险”。

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